주식 투자가 쉽다고 느낄수 있지만, 그건 내가 다른 사람말만 듣고 살때 쉽게 느껴질수 있어요.
주식투자를 하려면 기업분석부터 분기별 기업보고서 검토, 거시 경제적 상황, 금리, 환률, 원자재시장 등 고려해야 할 사항이 너무도 많기 때문에 펀드는 아래 사항만 공부하면 비교적 쉽다고 볼수 있어요.
근데 펀드 투자 막상 시작하려면 어떤 상품을 선택해야 할지 어려워요. 좋은 펀드를 고르는 법부터 가입 후 어떻게 관리해야 할지 알아볼게요.
좋은 펀드 고르는 4가지 방법
1. 펀드 등급과 운용규모, 내가 내야하는 수수료(보수)를 확인하세요
제로인, 에프앤가이드와 같은 펀드 평가 회사들은 개별펀드에 대해서 등급을 매기고 있어요. 수익률과 변동성(위험)을 동시에 고려하여 펀드의 등급을 부여해요.
국민은행에서 판매하고 있는 펀드는 제로인 등급을 제공하고 있으며, 태극기가 5개 1등급 부터 1개 5등급까지로 분류되요. 태극기가 많을 수록 평가 등급이 높은 펀드에요.
제로인 등급 (정식등급 3년, 5년)
펀드 상품정보에서 펀드의 운용규모와 최근 유입액, 총비용 등도 확인할 수 있어요.
펀드의 운용규모가 지속적으로 증가하는지, 보수(운용보수, 판매보수 등)와 수수료의 합인 총비용이 저렴한지 등을 꼭 추가로 확인하세요.
2. 벤치마크(BM)대비 수익률, 샤프지수를 점검하세요
조금 어려운 용어지만, 펀드의 성과를 평가하는 2가지를 알려드릴게요.
첫번째 용어는 펀드의 운용성과를 측정하는 기준인 ‘비교지수’를 의미하는 벤치마크(Benchmark)에요. 벤치마크는 원래 건축용어로 토지의 높이를 측량할 때 쓰이는 기준이 되는 점을 의미해요.
즉 기준이 되는 벤치마크 대비 펀드 수익률 비교를 통해 펀드의 성과를 판단할 수 있어요.
예를 들어 A펀드는 설정 이후 100%수익률인데 벤치마크 수익률이 80%라면 A펀드는 벤치마크 수익률보다 20% 초과하고 있어 운용을 잘 한 펀드임을 확인할 수 있어요.
두번째 용어는 샤프지수로 위험을 고려한 수익률을 의미해요.
샤프지수는 투자의 위험 대비 이익이 얼마인지를 알 수 있는데, 예를 들어 A펀드의 샤프지수는 2.5, B펀드의 샤프지수가 5라면 똑같은 위험을 부담했을 때, B펀드가 더 높은 수익을 얻을 수 있다는 걸 의미해요.
3. 투자성향에 맞는 펀드를 선택하세요
- 펀드는 원금손실이 가능한 투자상품이에요.
- 가입에 신중해야 해서 먼저 투자성향 분석을 해야 해요.
- 투자성향분석은 왜 투자하는지, 투자 경험은 있는지 그리고 손실을 어느 수준까지 감내 할 수 있는지 등에 따라 적합한 상품을 파악하기 위한 절차에요.
- 즉 투자성향분석 결과에 따라 나에게 맞는 상품을 선택할 수 있고, 가입 가능한 상품의 범위가 달라져요.
- 원금 보장이 안되는 상품을 가입하기 위해서는 꼭 해야 하는 중요한 절차에요.
4. 펀드 (Self) 사후관리도 중요해요.
펀드는 가입 뿐 아니라 가입하고 나서 언제 환매해 수익실현을 하는지도 중요해요. 그래서 사후관리가 매우 중요한데요. 사후관리 방법은 크게 3가지가 있어요.
- 가입 펀드에 대해 상승, 하락 안내희망 수익률을 등록하면 수익률 도달 시 SMS를 받아볼 수 있어요.
- 보유계좌의 수익률 정보를 매달 초 SMS로 확인할 수 있어요. 만기 예정일, 매입/환매 미처리 정보도 받아볼 수 있어요
- 자산운용보고서는 3개월 주기로 발행되고, 펀드의 전반적인 운용방식과 성과를 설명해 주는 보고서에요. 이메일이나 우편으로 받아볼 수 있고, ‘금융투자협회’사이트에서 직접 자산운용보고서를 확인해볼 수도 있어요.
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